Как начать копить деньги и создать свой первый капитал
1. Начните действовать
Любое дело начинается с первого шага. Можно пообещать себе начать новую жизнь с понедельника, но это не сработает. За любой хорошей и правильной мыслью должны следовать конкретные действия. Это закон успеха, который работает одинаково для всех.
«Когда я вижу людей, которые чего-то достигли в жизни, я знаю, что это люди действия. У меня есть немало очень состоятельных клиентов. Чем их мышление отличается от массового? Если такому человеку приходит какая-то мысль, например, он задумался, что нужно начать инвестировать или привести какие-то денежные дела в порядок, он садится и думает, что сможет сделать сам или ищет человека, который поможет. Он начинает это системно делать и от момента, когда зародилась мысль, до реальных результатов проходят не годы, а, например, месяц».
Что делать: Выработайте привычку быстро переходить от мыслей к действиям при помощи правила пяти секунд. Когда у вас возникает мысль сделать что-то, но вы склонны отложить это на потом, начните обратный отсчет «5,4,3,2,1». Как только вы произнесли «один», начните выполнять действие, связанное с начальной мыслью. Упражнение поможет, например, быстро вставать утром с постели или делать зарядку каждый день. Привычка всегда действовать на бытовом уровне поможет не откладывать и финансовые дела.
2. Разберитесь с долгами и выясните все про льготы
Долги мешают сосредоточиться на накоплении денег, а льготы, особенно если доходы небольшие, помогут увеличить финансовый ресурс. Если у вас есть кредиты, то можно сделать рефинансирование под меньший процент или консолидировать несколько краткосрочных и дорогих займов в один более дешевый и длительный.
«Если вы живете от кредитов к кредитам, составьте таблицу, в которой укажите сумму долга, сумму и дату ежемесячного платежей, а также проценты, которые платите. Так вы сможете увидеть общую картину. В случае, когда платежи по кредитам превышают 30% от доходов, необходимо обратиться за консультацией к специалисту. Ситуация может выйти из-под вашего контроля».
Что делать: Проверьте на портале «Госуслуги» положенные вам льготы и пособия. Используете ли вы все налоговые вычеты: социальные, стандартные, имущественные и другие. Возможно, у вас есть какие-то активы, которые можно быстро продать и погасить долги хотя бы частично. Это могут быть старые вещи или техника, дом в деревне, доставшийся в наследство.
3. Мотивируйте себя и поставьте цель
Определите, для чего вы хотите копить деньги. Это может быть создание финансового резерва, покупка машины, отпуск, обучение или вторая пенсия. Только конкретная и важная для вас цель поможет оставаться мотивированным и сосредоточенным длительное время.
«Закажите выписки ваших пенсионных счетов на госуслугах, посмотрите на них и подумайте хватит ли этих денег, чтобы достойно жить в старости. Не забудьте про инфляцию».
Что делать: Выпишите на листе бумаги все важные финансовые цели. Каждой цели присвойте оценку важности от 1 до 10, отвечая на вопрос: «Насколько эта цель соответствует моим ценностям и приоритетам?». Выберите цель с наивысшей оценкой.
Самую приоритетную в SMART-цель, то есть сформулируйте ее конкретно и определите сроки для ее достижения. Например, через полтора года я хочу отправиться во Вьетнам и провести там месяц, посетить три города и жить в гостиницах не ниже четырех звезд.
4. Займитесь бюджетом и создайте финансовую подушку
Ведение бюджета позволит увидеть, куда уходят деньги и определить области, в которых можно что-то оптимизировать. Разделите свои расходы на необходимые и второстепенные, постарайтесь сократить расходы на вторые: откажитесь от ненужных подписок и услуг, сократите походы в рестораны или кафе, отложите несрочные покупки. Маленькие ежедневные сбережения могут привести к большим результатам в долгосрочной перспективе.
«Я не за экономию, а за разумную оптимизацию. Например, вместо того чтобы платить за лекарства потом, ты ходишь в спортзал, БАДы пьешь, профилактикой занимаешься, бросаешь курить. То есть инвестируешь в здоровье, чтобы потом не пришлось платить за лечение хронических заболеваний. Я веду простую таблицу доходов и расходов и вижу, что мне привозят покупную воду на 3400 рублей в месяц, а фильтр для воды стоит 4 500 рублей. Окупаемость полтора месяца. Точно также я приняла решение об установке газового счетчика в квартире. Это не про то, что я стала меньше пить или меньше газа использовать, а просто перешла на разумное потребление».
Когда появляются первые свободные деньги нужно задуматься о финансовой подушке безопасности. Это резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств в размере 4-6 месячных доходов. Хранить такие финансы необходимо там, откуда без потерь и быстро их можно получить: накопительный счет или банковский вклад с возможностью частичного снятия. Другой вариант — наличные.
Что делать: Для простого учета бюджета и оптимизации составьте таблицу с двумя колонками: доходы и расходы. В первой укажите источник дохода, периодичность (как часто вы получаете доход) и сумму. В колонке расходы добавьте строки: категория расходов, периодичность и сумма. Посчитайте баланс, то есть разницу между доходами и расходами в отдельной колонке.
5. Составьте план
План необходим для того, чтобы достигать целей последовательно и действовать системно.
«Формирование капитала и инвестирование лежит на трех китах. Во-первых, не держите капитал в чем-то одном, используйте диверсификацию. Например, положить два вклада в разные банки или купить две квартиры — это не диверсификация, а вот распределить деньги между акциями, облигациями и золотом — она самая. Во-вторых, не пытайтесь обогнать рынок, используйте пассивную стратегию. Рынок на длительных сроках, как правило, растущий. Бывают сильные колебания, форс-мажоры, но на длинных срока это всегда рост. В-третьих, инвестируйте регулярно. Это поможет приходить к цели быстрее и не сворачивать».
Что делать: Используйте калькулятор финансовых целей для составления финансового плана. С его помощью будет несложно определить размер регулярных платежей с учетом инфляции.
6. Платите себе первому
Процент с любого дохода откладывайте еще до оплаты расходов. Такие платежи могут быть еженедельными или ежемесячными в зависимости от вашей финансовой ситуации. Это поможет избежать искушения потратить все деньги. По мере роста доходов увеличивайте сумму взносов.
«Когда ты получаешь некий доход, то сразу отправляй с этой суммы, например, 10% на накопительный счет или брокерский счет, лучше ИИС. Чтобы доказать себе, что начать копить легко, откладывайте первую неделю 50 рублей, вторую — на 50 рублей больше и так далее в течение года. Так за год накапливается 68 900 рублей. Это простое упражнение не только дисциплинирует, вырабатывает привычку делать все регулярно, но полученные деньги можно инвестировать. Именно через привычки мы идем к большим целям».
Что делать: Настройте автоматический перевод со своего текущего счета на отдельный сберегательный счет каждый месяц. Это позволит не забыть платить себе первому на регулярной основе.
7. Постоянно отслеживайте свой прогресс
Регулярно проверяйте размер сбережений и наблюдайте за прогрессом по достижению целей. Такой подход поддержит мотивацию и позволит быстро корректировать ваш план, когда это необходимо.
Что делать: Придумайте для себя небольшое вознаграждение за достижение промежуточных целей и соблюдение бюджета. Это может быть поход в кино, покупка книги или романтический ужин.
Постоянно повышайте финансовую грамотность, изучайте инвестиционные инструменты: акции, облигации, фонды и недвижимость. Читайте книги, слушайте подкасты про финансы, изучайте блоги и участвуйте в семинарах, чтобы расширить свои знания. Все это поможет вам увеличить сумму накоплений.
Если вы совершили ошибку или что-то пошло не так, отчаиваться не стоит. Создать накопления и начать инвестировать всегда можно с помощью профессионала. Он составит план действий и поможет сделать первый шаг на пути к финансовому благополучию.